Stijging hypotheekrente

let op je huidige rente, want misschien is oversluiten of rentemiddeling nu verstandig!
De hypotheekrente loopt zo hard op, dat actuele marktrentes mogelijk de huidige rente van je eigen hypotheek benaderen of zelfs inhalen. Het is vervelend als je de hypotheekrente tegen een hoger tarief moet vastleggen bij een nieuwe rentevaste periode. Om hogere maandlasten te voorkomen kun je de hypotheekrente vroegtijdig herzien door voor rentemiddeling of oversluiten te kiezen. Hoewel hypotheekrentes in korte tijd flink zijn gestegen, zijn rentes nog steeds laag in historisch perspectief.

Neem de gemiddelde hypotheekrente voor 20 jaar vast met NHG: die ligt nu op 1,84 procent, maar lag begin 2019 nog op 2,44 procent en in 2015 op 3 procent. In 2011 betaalde je voor 20 jaar vast met NHG meer dan 6 procent rente.
Goed om te weten is dat een hogere rente bij een annuïtaire hypotheek twee effecten heeft. De maandlast bestaat hierbij uit een combinatie van rente en aflossing. Bij een hogere rente gaat de totale maandlast omhoog en los je minder hard af dan bij een lagere rente. Voorbeeld: een stel met een middeninkomen kopen een woning van 350.000 euro en sluiten voor hetzelfde bedrag een annuïtaire hypotheek af. Ze kiezen de meest gekozen rentevaste periode van 20 jaar. Bij een stijging zoals die zich heeft voorgedaan van 1,4 procent naar 1,85 procent, stijgt de brutomaandlast met 75 euro. De netto maandlast, dus inclusief de hypotheekrenteaftrek, stijgt met 28 euro.
Met een hogere hypotheekrente kan ook de maximale hypotheek lager uitvallen. De rentevaste periode van 20 jaar mét NHG-verzekering is dit jaar opgelopen van 1,4 procent naar 1,85 procent.
Deze stijging van 32 procent leidt tot een lager te lenen bedrag maximaal hypotheekbedrag van enkele duizenden euro’s, huiseigenaren lijken zich bewust te zijn van de invloed van een hogere hypotheekrente. De afgelopen weken haastten ze zich om een hypotheek aan te vragen of over te sluiten, om zo een verdere stijging van de rente voor te zijn en de lage rente voor langere tijd vast te zetten. Overigens kan dat volgens de intermediair een reden zijn voor geldverstrekkers om de rente verder te verhogen, om zo de nieuwe instroom te beperken.

Beleggen of sparen?

Bijna de helft van de Nederlandse huishoudens heeft voldoende financiële buffers om te beleggen in plaats van te sparen, terwijl zij dat niet doen. De meeropbrengst kan oplopen tot honderden euro’s per jaar. Daar staat tegenover dat ruim 1 op de 10 beleggende Nederlanders te weinig spaargeld achter de hand houdt voor tegenvallers. Dat blijkt uit een datastudie van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
In het kort
Bijna helft Nederlanders heeft voldoende buffer om te beleggen maar doet dat niet
Beleggen in plaats van sparen kan honderden euro’s per jaar opleveren
Extra rendement wel afhankelijk van handelsgedrag belegger
Ruim 1 op de 10 beleggende Nederlanders houdt te weinig buffers aan
Het aantal beleggende Nederlanders steeg in de afgelopen jaren tot bijna een kwart van de huishoudens. Dit is vergelijkbaar met het Europese gemiddelde, al ligt de hoogte van het belegd vermogen in Nederland lager. Een verklaring hiervoor is dat Nederlanders al vermogen opbouwen door middel van hun pensioen.

Bijna helft Nederlanders heeft voldoende buffer om te beleggen maar doet dat niet
Inflatie en lage rentes zorgen ervoor dat spaargeld minder waard wordt en maken beleggen aantrekkelijker. Van de ruim 5 miljoen niet-beleggende huishoudens hadden er 3,1 miljoen na aftrek van een veilige buffer voor financiële tegenslagen ongeveer € 20.000 beschikbaar om te beleggen terwijl ze dat niet deden.

Beleggen in plaats van sparen kan honderden euro’s per jaar opleveren
In de studie is een ‘alternatieve wereld’ gecreëerd waarin deze huishoudens dit vermogen beleggen in een passief indexfonds in plaats van het op de spaarrekening zetten. Er is rekening gehouden met zowel positieve als negatieve scenario’s. In ruim driekwart van de simulaties levert beleggen meer op dan sparen. Afhankelijk van de inleg gaat om bedragen tussen de €200 en €2.400. In bijna een kwart van de simulaties levert beleggen minder op dan sparen, bijvoorbeeld in geval van koersverliezen of relatief hoge spaarrentes.
Extra rendement wel afhankelijk van handelsgedrag belegger
Beleggen kan bijdragen aan vermogensopbouw maar gaat ook gepaard met risico’s. De beslissing om te beleggen is daarom altijd een persoonlijke beslissing. Het is in ieder geval belangrijk om voldoende spaargeld als buffer aan te houden. Om veelgemaakte beleggersfouten te vermijden kunnen particuliere beleggers het beste beleggen voor de lange termijn in een goed gespreide portefeuille met lage kosten. Dat betekent onder meer niet te veel handelen en niet te veel risico nemen. Uit recent onderzoek van de AFM blijkt dat niet alle particuliere beleggers op deze ‘saaie’ maar verstandige manier beleggen.

Ruim 1 op de 10 beleggende Nederlanders houdt te weinig buffer aan
Naast de conclusie dat een grote groep Nederlanders rendement kan mislopen door te sparen in plaats van te beleggen, blijkt dat 11% van de beleggende huishoudens in 2019 onvoldoende financiële buffers aanhield om tegenslagen op te vangen, zoals een auto of wasmachine die stuk gaat.

Elektrische step

Er is geen thumbnail

Politie waarschuwt: Meeste elektrische steps zijn in Nederland verboden!
Wellicht is het zomerweer een van de redenen, zo suggereert de politie. Steeds vaker zijn de elektrische steps namelijk te zien in bijvoorbeeld de Haagse parken. Maar slecht nieuws voor de liefhebber: de meeste steps zijn in Nederland niet toegestaan. Bij een ongeluk met zo’n step, ben je dan ook niet verzekerd, zo laat de politie weten.

Veel verkopers van de elektrisch aangedreven voertuigen zijn dan ook niet eerlijk tegen de kopers, aldus de politie. Vaak geven zij aan dat de voertuigen legaal en goedgekeurd zijn. Tot het ministerie van Infrastructuur en Waterstaat groen licht geeft, zijn zij dat echter niet.

Starters zien af van ontbindende voorwaarden!

Bij het kopen van een huis kiezen steeds minder starters voor ontbindende voorwaarden. Op deze manier hopen ze in de oververhitte huizenmarkt meer kans te maken op een woning. Bijna een derde van de starters die een hypotheek hebben aangevraagd, gaven aan geen ontbindende voorwaarden te hebben afgesproken. In het eerste kwartaal van 2018 was dit nog 12%, drie jaar later dus 30%.
Met ontbindende voorwaarden kun je nog afzien van het kopen van een huis wanneer het koopcontract al is getekend. Bijvoorbeeld als je de financiering niet rond krijgt of als uit de bouwkundige keuring blijkt dat er verborgen gebreken zijn. In deze krappe woningmarkt zie je dat starters sneller en ondoordachter handelen. Ze hebben misschien eerder al achter het net gevist en doen alles om maar een huis te bemachtigen. Met alles risico’s van dien. Want als je zonder ontbindende voorwaarden moet afzien van de koop, kunnen daar boetes van soms wel 10% van de koopsom op staan.”

Alleen rijke jongere kan nog een huis kopen!

Om tegenwoordig als jongere een woning te kunnen kopen, heb je een goed salaris of rijke ouders nodig. Is dit voor jou niet van toepassing, dan wordt het moeilijk op de huidige woningmarkt.
Tel daar bij op de strenge leenregels, hoge studieschulden, schaars aanbod, weinig spaargeld en overspannen prijzen. Het is bijna een vereiste dat er flink wat spaargeld op je rekening staat en een vaste baan hebt. Het komt daarom steeds vaker voor dat jongeren zo lang mogelijk thuis blijven wonen om zo een hoge huur te besparen en dat geld gebruiken om te sparen. Ondanks de hoge huizenprijzen heeft de helft van de jongvolwassenen (tot 35 jaar) met een verhuiswens nog steeds een voorkeur voor kopen. Toch nam hun aandeel in de totale woningverkopen afgelopen kwartaal opnieuw af, vooral bij appartementen. Door het schaarse aanbod van huizen en de oplopende huur- en koopprijzen zijn er grote zorgen over de kansen van jongvolwassenen op een betaalbaar huis.
Kopen is voor veel jongeren een brug te ver. Starters moeten sinds vorig jaar voor het eerst eigen geld inleggen voor het kopen van een huis. De kosten koper kun je niet meer meefinancieren.

Voor het eerst in ruim vier jaar is het vertrouwen in de woningmarkt weer negatief. En ondanks een kleine opleving in het afgelopen kwartaal vindt nog maar twee op de tien Nederlanders het momenteel een (zeer) gunstige tijd om een huis te kopen. De huizenprijsstijging in Nederland zwakt verder af en zal dit jaar uitkomen op 6,0 procent ten opzichte van 2018. In 2020 zet deze afvlakking naar verwachting door.

Sta je op het punt om je te gaan oriënteren op de huizenmarkt, bel ons dan voor tips, wellicht dat wij jou verder kunnen helpen met de aankoop van jouw droomhuis.

Startersregeling hypotheken

Bijna de helft van de jonge huizenkopers die gebruik heeft gemaakt van de startersregeling, was al eigenaar van een koopwoning. Dat meldt het Kadaster. De regeling is bedoeld voor kopers jonger dan 35 jaar. Zij hoeven bij de aankoop van een woning geen overdrachtsbelasting van 2% te betalen.
De vrijstelling van de overdrachtsbelasting was bedoeld om het voor jongeren makkelijker te maken een woning te kopen in de overspannen woningmarkt. Hoewel deze regeling de startersvrijstelling wordt genoemd, blijkt nu dat van alle huizenkopers onder de 35 jaar in het eerste kwartaal 39% al woningeigenaar was.
Dat is niet illegaal: in de voorwaarden van startersvrijstelling overdrachtsbelasting staat dat het niet uitmaakt of de koper al eerder een woning heeft gehad om voor de regeling in aanmerking te komen. Wel was het idee achter de regeling dat jonge starters zonder een koopwoning hierdoor een woning konden kopen. Het voordeel van de vrijgestelde belasting kan oplopen tot €8000.
Hoewel de regeling dus was bedoeld om de ’echte’ starter te helpen, profiteren jongeren die al een koopwoning hebben dus ook flink mee van het belastingvoordeel. Het Kadaster verwacht dat de beleidsmaatregel pas op termijn effectiever zal worden voor de echte nieuwkomers op de woningmarkt.

Het percentage doorstromers op de huizenmarkt dat niet ouder is dan 35 jaar zal afnemen, gezien de regeling maar één keer toegepast mag worden, zo stelt het Kadaster.
De wetswijziging heeft in de eerste drie maanden van dit jaar verder voor bijna een derde meer woningverkopen gezorgd ten opzichte van dezelfde periode een jaar geleden, doordat mensen massaal de overdracht over de jaarwisseling heen tilden.
Sinds 1995 was het aantal transacties niet zo hoog. Daarbij speelde ook mee dat na 1 april huizenkopers onder de 35 jaar wel weer overdrachtsbelasting moeten betalen als ze een huis van boven de 400.000 euro kopen. Het aantal woningen van meer dan vier ton dat aan 35-minners werd verkocht was in het afgelopen kwartaal meer dan drie keer zo hoog als een jaar eerder.

Phising wat is dat?

Er is geen thumbnail

Een paar kliks en je spaarrekening is leeggehaald: zo pakken internetoplichters het aan
Internetfraudeurs hebben vorig jaar weer tientallen miljoenen buitgemaakt bij goedgelovige mensen, door hen te laten klikken op een link die leidt naar een frauduleuze website. ‘Phishing’ heet het fenomeen, en in het coronajaar 2020 kende dat wereldwijd een enorme stijging, mede door de groeiende professionaliteit van de oplichters. Hoe kan je ervoor zorgen dat je desondanks niet in de val trapt? ,,Ik ben zelf een IT’er. En toch ben ik er met mijn open ogen ingetuind.” Davy Lambrechts (40) vertelde eind vorig jaar in het Belgische De Morgen hoe zelfs hij zich had laten misleiden door internetfraudeurs. Dat ging zo: op zijn smartphone ontving hij een bericht, zogezegd van de klantenservice van zijn bank. Het ging over de aanvraag van een nieuwe digipas, een apparaatje om veilig te internetbankieren. Het enige wat Davy moest doen, was op een link klikken om zijn nieuwe pas te bestellen. Hij kwam terecht op een website die er exact hetzelfde uitzag als die van zijn bank, en volgde de instructies. In werkelijkheid bestelde Davy helemaal geen digipas, maar had hij door op de link te klikken de toestemming gegeven om 10.000 euro van zijn rekening te halen – het volledige bedrag dat op zijn spaarrekening stond. Op het moment dat hij dat in de gaten had en naar de politie stapte, was dat geld al lang gepind bij enkele bankautomaten in Nederland.

Meer online door corona
Het verhaal van Davy is geen uniek geval. Daar waar internetfraudeurs vroeger geld probeerden te ritselen via e-mails waarin het aantal schrijffouten niet op één hand te tellen was, of waarin ze het logo van je bank zo slecht gekopieerd hadden dat zelfs de meest goedgelovige ziel kon vermoeden dat er iets niet klopte, gaan ze nu een stuk professioneler te werk. Ze bouwen websites zó goed na dat het lijkt alsof je rechtstreeks zaken doet met je bank of telefoonaanbieder, en ontfutselen ze via valse links je geld of pincode. Door de coronacrisis deden bovendien een stuk meer mensen online zaken, en fraudeurs speelden daar handig op in om hen om de tuin te leiden.

In België werden in 2020 zo’n 67.000 fraudegevallen gemeld. Dat is vijf keer meer dan het jaar ervoor, en maar liefst tweehonderd keer meer dan vijf jaar geleden, toen er ‘slechts’ 283 frauduleuze transacties geteld werden. Oplichters maakten in het land vorig jaar 34 miljoen euro buit: meer dan vier keer zoveel als in 2019 en bijna 34 keer zoveel als in 2015.

Banken hebben al verschillende systemen ingebouwd om phishing zoveel mogelijk te voorkomen. Maar ook voor jou als klant zijn er zaken waarop je kan letten. Zo adviseren vrijwel alle banken om alleen overschrijvingen uit te voeren via de vertrouwde app van de bank op je smartphone. Doe je het via de computer, typ de link dan rechtstreeks in de browser, want ook via zoekmachines kunnen oplichters je naar een valse website leiden. Geef ook nóóit je pincode naar aanleiding van een mail, sms of bericht via sociale media. Ben je toch in de val gelopen, neem dan zo snel mogelijk contact op met je bank, en blokkeer eventueel je pinpas.

Een goed wachtwoord!

Een goed wachtwoord is het halve werk
Een goed wachtwoord draagt ook bij aan de veiligheid van uw (persoons)gegevens. Er is ook steeds meer aandacht voor onze digitale veiligheid. Op 24 november is het zelfs ‘internationale verander je wachtwoorddag’. We worden steeds meer bewust gemaakt van de risico’s.

Een langer wachtwoord is over het algemeen moeilijker te hacken dan een kort wachtwoord. U kunt bijvoorbeeld ook twee keer uw wachtwoord achter elkaar zetten, dat maakt al dat uw wachtwoord moeilijk te hacken valt.
Een zin als wachtwoord is het beste. Dit zorgt er namelijk voor dat een hacker miljardencombinaties krijgt wat ervoor zorgt dat hij tientallen jaren bezig is om achter het wachtwoord te komen.
Als u uw wachtwoord in één keer sterk maakt, dan hoeft u deze ook niet continu te veranderen.
Alle woorden uit het woordenboek zijn binnen 7 seconde te hacken. Gebruik dus nooit voorspelbare woorden, maar altijd zinnen. Een leesteken toevoegen of cijfers maken het wachtwoord nog sterker.
Drie woorden achter elkaar zetten is ook een goede mogelijkheid. Dus bijvoorbeeld Stoelgordijntafel#2020. Deze combinatie valt niet (eenvoudig) te hacken.
Als men vanwege bedrijfsveiligheidsredenen het wachtwoord moet vervangen, dan is het in bovenstaande geval voldoende om 1 letter in de zin te wijzigen. Het wachtwoord blijft sterk.
Op sommige websites waarbij u een account moet aanmaken, heeft u maar een beperkt aantal tekens om een wachtwoord aan te maken. Dit maakt een website gevoelig voor hackers en in dat geval kunt u er beter voor kiezen om geen (persoons)gegevens te verstrekken. Let hier dus ook op bij uw eigen organisatie. Mocht u een website hebben waarbij men een account kan aanmaken, beperk het aantal wachtwoordtekens dan niet. Zakelijk: Door het beperken van het aantal tekens verplicht u uw klanten om een voor de hand liggend wachtwoord te kiezen. Op deze manier bent u als bedrijf, en zijn uw klantgegevens, kwetsbaarder voor internetcriminelen.

Phising

Phishing
Phishing wordt ook steeds vaker gebruikt om achter gevoelige informatie te komen. Phishing is een vorm van internetfraude waarbij internetcriminelen persoonlijke gegevens of wachtwoorden proberen te stelen. Iemand in de organisatie heeft op een verkeerde link geklikt, een verkeerde bijlage geopend of gereageerd op een verkeerde e-mail.

Regelmatig worden er e-mails gestuurd met een link omdat u iets gewonnen zou hebben of omdat u nog aanvullende gegevens moet aanleveren.

De meeste e-mails zijn qua opmaak niet van echt te onderscheiden. Logo’s en teksten zijn precies hetzelfde als de originele opmaak. Het lijkt alsof de desbetreffende legitieme organisatie de e-mail heeft gestuurd. Controleer altijd het e-mailadres. Daaraan ziet u vrijwel direct dat dit een vreemd e-mailadres is dat niet bij de desbetreffende organisatie past. Ook is er vaak een e-mailadres in de CC meegenomen. Ook dit e-mailadres is meestal een adres dat niet bij het bedrijf hoort.

Mocht u niets vreemds opmerken aan het e-mailadres, maar u twijfelt toch, google dan zelf de site maar klik nooit op de link, tenzij u er 100% zeker van bent dat deze betrouwbaar is.

Tip 1: vertrouw de weergavenaam niet
Een favoriete phishing-tactiek bij cybercriminelen is om de weergavenaam van een e-mail te vervalsen. Return Path analyseerde meer dan 760.000 e-mailbedreigingen gericht op 40 van ‘s werelds grootste merken en ontdekte dat bijna de helft van alle e-mailbedreigingen het de merknaam van het bedrijf in de weergavenaam zetten. Denk hierbij aan Univé, ING, Nike etc.

Tip 2: Kijk maar klik niet
Beweeg je muis over links in de hoofdtekst van de e-mail. Als het linkadres er vreemd uitziet, klik er dan niet op. Als je de koppeling wilt testen, open je een nieuw venster en typt het adres van de website rechtstreeks in, in plaats van te klikken op de koppeling van ongevraagde e-mails.

Tip 3: Controleer op spelfouten
Grote merken zijn behoorlijk serieus over e-mail. Legitieme berichten hebben geen grote spelfouten of een slechte grammatica. Lees je e-mails aandachtig en meld alles dat verdacht lijkt. Je kunt phising e-mails melden op de site Fraudehelpdesk.nl.

Tip 4: Analyseer de aanhef
Is de e-mail gericht aan een vage ‘gewaardeerde klant’? Zo ja, let op: legitieme bedrijven gebruiken vaak een persoonlijke aanhef bij je voor- en achternaam.

Tip 5: Geef geen persoonlijke informatie op
Legitieme banken en de meeste andere bedrijven zullen nooit via e-mail om persoonlijke inloggegevens vragen. Geef ze niet op.

Tip 6: pas op voor urgente of bedreigende taal in de onderwerpregel
Het oproepen van een gevoel van urgentie of angst is een veel voorkomende phishing-tactiek. Pas op voor onderwerpregels die beweren dat je ‘account is opgeschort’ of dat je account een ‘ongeautoriseerde inlogpoging’ heeft uitgevoerd. Daarnaast wordt vaak gedreigd met een aanmaning die je moet betalen.

Tip 7: Controleer de handtekening
Gebrek aan details over de ondertekenaar of hoe je contact kunt opnemen met een bedrijf, suggereert sterk een phish. Legitieme bedrijven verstrekken altijd volledige contactgegevens.

Tip 8: Klik niet op bijlagen
Het opnemen van kwaadwillende bijlagen met virussen en malware is een veel voorkomende phishing-tactiek. Malware kan bestanden op je computer beschadigen, je wachtwoorden stelen of bespioneren zonder je medeweten. Open geen e-mailbijlagen die je niet verwachtte te ontvangen.

Tip 9: Geloof niet alles wat je ziet
Phishers zijn buitengewoon goed in wat ze doen. Alleen omdat een e-mail overtuigende merklogo’s, taal en een schijnbaar geldig e-mailadres heeft, wil dat nog niet zeggen dat het legitiem is. Wees sceptisch als het op je e-mailberichten aankomt – als het er zelfs maar enigszins verdacht uitziet, open het dan niet.

Tip 10: Maak gebruik van een Spamfilter
Een oplossing om phising e-mails op te sporen, is ESET Mail Security. Met ESET Mail Security krijg je extra beveiligingslagen op de e-mail die dreigingen opspoort en stopt voordat ze de gebruiker bereiken.

Identiteitsfraude

Bewijs maar dat u het (niet) bent!

Identiteitsfraude neemt toe
In Nederland is de identiteitsfraude over het algemeen hoger dan in het buitenland. Dit heeft ermee te maken dat men in het buitenland het merendeel regelt via een loket. In Nederland kunt u tegenwoordig bijna alles digitaal regelen waarbij het voldoende is om een kopie van uw ID te overleggen. Dit betekent dus dat er online veel meer van u te vinden is. Dit brengt risico’s met zich mee en het vergroot de kans dat uw identiteit misbruikt wordt.

Door de digitale wereld waarin wij leven, beschikken bedrijven tegenwoordig veel vaker over gevoelige informatie die interessant is voor hackers. Hoe meer informatie zij kunnen ‘stelen’, hoe groter het risico dat uw identiteit wordt gestolen.

De meeste bedrijven zijn betrouwbaar en goed beveiligd, maar ook zij lopen de kans om gehackt te worden. Uw gegevens kunnen dus, zonder dat u het weet, in handen vallen van criminelen. Het is daarom van belang om de gevolgen zo laag mogelijk te houden, mochten uw gegevens toch in verkeerde handen vallen. Het is daarbij belangrijk dat u niet teveel (persoons)gegevens verstrekt aan organisaties. Zorg er altijd voor dat uw BSN afgeschermd is en zet bijvoorbeeld op de kopie van uw ID-bewijs de datum en voor welke organisatie de kopie bedoeld is. Hiermee voorkomt u dat criminelen, in het geval dat het bedrijf wordt gehackt, er iets aan hebben. Stuur op marktplaats bijvoorbeeld nooit een kopie van uw ID-bewijs. Andere mensen kunnen uit uw naam contracten of abonnementen sluiten zonder dat u het door heeft. Soms zijn de gevolgen niet te overzien en zit u ongewild vast aan langdurige contracten met hoge kosten. In dat kader is het beter om te voorkomen dan te genezen.

Ook uw bedrijf loopt risico. Hackers kunnen bestanden gijzelen en ‘losgeld’ vragen voordat ze de bestanden teruggeven. Klantgegevens kunnen op straat liggen waardoor uw bedrijf forse reputatieschade lijdt. Wees er dus bewust van welke informatie u geeft en welk risico u daarbij neemt. Het is daarbij natuurlijk ook belangrijk dat u de privacywetgeving in acht neemt. Vandaag, 28 januari is het de ‘Europese dag van de privacy’. Naast dat het altijd leuk is om iets te vieren te hebben, is het ook goed om stil te staan bij uw privacy.